© Powered by SiteSpirit
Ik zeg niets nieuws als ik zeg dat de kredietverlening aan het MKB als een plumpudding in elkaar is gezakt de afgelopen jaren. Schrijnende verhalen heb ik gehoord, van ondernemers die hun bedrijf hebben moeten sluiten omdat de bank niet met (meer) geld over de brug wilde komen. Daar sta je dan, jaren geïnvesteerd, in geld en heel veel tijd, met helemaal niets meer.
Ik wil bepaald niet zeggen dat banken geld in bodemloze putten moeten blijven gooien, begrijp me goed. Maar lang is het enige antwoord op de kredietcrisis geweest: niet doorgaan met risicovolle leningen verstrekken, waarbij het MKB voor het gemak over één kam wordt gescheerd. Terwijl het voor banken eigenlijk een uitgelezen kans is geweest om met innovatieve klantvriendelijke oplossingen te komen. Maar de angst regeerde. Ten koste van het MKB, de motor van de Nederlandse economie.
Ik heb het zelf aan den lijve mogen ondervinden toen ik mijn eigen bedrijf startte en een lening aanvroeg. Ik kréég de lening wel, dat moet ik zeggen, maar de voorwaarden waren exorbitant. En de bijbehorende kosten ook. Waarom zou ik een tweede hypotheek op mijn huis moeten afsluiten, als mijn huis 100% gefinancierd is? Geen extra zekerheid voor de bank, me dunkt, maar wel kosten voor mij voor het afsluiten van een nieuwe hypotheekakte. Dan nog provisie hier provisie daar wat me alles bij elkaar 10% per jaar ging kosten. Ik heb een ander voorstel gedaan, en nooit meer wat gehoord. Inmiddels heb ik uit familiekring kunnen lenen, gelukkig!
De overheid is bijgesprongen om de kredietverlening aan het MKB weer in het zadel te helpen: ze hebben de BMKB in het leven geroepen, een garantieregeling. Dit jaar is 40% meer krediet aan het MKB verleend door deze garantstelling die via Agentschap.NL en een aantal (groot)banken wordt uitgevoerd. Als je geen zekerheden hebt kun je wellicht een beroep doen op deze regeling, voor starters kan tot 80% gefinancierd worden. De kosten bedragen 2-3,6% (extra dus). De hele regeling kun je hier vinden. Wonderlijk is wel dat de banken niet de geheel te besteden kredietruimte benutten…….
De banken laten een gróót gat vallen, en als ik naar mijn omgeving luister en de vakbladen lees kom ik maar tot één conclusie: ze raken het MKB kwijt. Of zijn het al kwijtgeraakt.
Nieuwe initiatieven
Een recent overheidsinitiatief is het verlenen van een startsubsidie aan "buffervermogensfondsen" (Fonds voor het Midden- en Kleinbedrijf en Kapitaal Plaza) die ondernemingen achtergestelde leningen en eigen vermogen kunnen verstrekken. Het geld in deze fondsen is verder afkomstig van directeur-grootaandeelhouders, grote familiebeleggingsfondsen en pensioenfondsen (al komen de laatsten nog niet echt over de brug).
Het Fonds voor Midden-en Kleinbedrijf gaat achtergestelde leningen verstrekken al vanaf € 100.000 (het minst aantrekkelijke segment voor de grootbanken).
Het tweede initiatief, Kapitaal Plaza, wil voorzien in de financieringsbehoefte van het MKB en de vraag naar dergelijke investeringsmogelijkheden bij zowel professionele als particuliere beleggers. De dienstverlening voorziet vervolgens in professionele begeleiding bij de beoordeling van de financieringsvraag, documentatie van transacties en desgewenst het beheer van de financiering.
Tenslotte is de CCQ-ondernemersdesk opgericht. Op 1 januari 2010 heeft Minister van der Hoeven subsidie verstrekt aan de CCQ Ondernemersdesk om een pilot te starten om de kredietaanvraag voor de kleinere ondernemers te vergemakkelijken via een serviceplatform dat de kleine kredieten kostenefficiënt bedient en de kwaliteit waarborgt. Het doel van CCQ Ondernemersdesk is het exploiteren van een onafhankelijk platform dat de aanvraag, administratie en beheer van MKB kredieten verzorgt. Het platform zorgt voor de aanlevering van een compleet dossier betrekking hebbend op de kredietaanvraag, het opstellen van de concept offerte voor het krediet en het aanbieden van kredietaanvraag ter fiattering aan de geldverstrekker. Nadat de kredietverlening tot stand is gekomen, zorgt het platform voor het monitoren van kredietafspraken en rapportage aan de financier. Hiermee worden kleine MKB kredieten kostenefficiënt bediend. CCQ Ondernemersdesk richt zich op MKB ondernemers die een kredietbehoefte hebben vanaf € 50.000 tot € 5 mln.
Credion is één van de tussenpersonen van de CCQ-ondernemersdesk, andere namen zijn bij mij (nog) niet bekend.
Ik kan me voorstellen dat je na bovenstaand verhaal door de bomen het bos niet meer zit. Hoeft ook niet.
Onthou maar dit: het MKB is niet meer alleen afhankelijk van de grootbanken als het gaat om kredietverlening. Uit andere bronnen zijn fondsen bijeengebracht met het doel het MKB te financieren. Tussenpersonen van de CCQ-ondernemersdesk als Credion kennen de weg naar die kredietverstrekkers, en loodsen je door de kredietaanvraag heen. Als je financiering nodig hebt: alle succes en laat nog eens weten wat je ervaringen zijn.